不能让业务员没搞清楚保单就销售 洪令家:须做好教育训练

admin 1个月前 (05-24) 财经 20 0

「非理赔争议中,业务招揽争议总是排名第一大。」金融消费评议中心主委兼总经理洪令家表示,常见保单招揽争议多是没有善尽说明义务、保单重要事项并未向保户清楚揭示、未做好了解客户等,保险公司一定要做好教育训练及相关管理,不能让业务员不清楚自家保单就出去行销。

据金融评议中心统计,2021年寿险非理赔争议的申诉案件共461件,其中,「业务招揽争议」就有110件,排名第一大,占率近24%,而非理赔的评议案件共171件,业务招揽争议亦有59件,也是件数最多的评议类型,占率达34.5%。

洪令家说,例如业务员行销利变型保单时,跟保户说银行利率这么低,但保单利率相对高很多,可以拿来存钱,但业务员没有跟保户说清楚,宣告利率并不是保证利率,会随着保险公司的资金运用效率调整,有些保户投保几年后,就发现宣告利率一直降低,最后根本没有增值回馈金,就会来主张自己被欺骗、契约无效。

还有很多高龄保户去投保月月配息的类全委投资型寿险,业务人员说每个月配息5~8%,比买房子出租还划算,还不会有房屋维修、管理及折旧的费用。

但这些业务员没有跟保户说保单有相关的管理费用、配息可能是配保户自己的本金,更甚者是鼓励75~85岁的爷爷奶奶们投保投资型寿险,有高额的危险保费,一位爷爷将4千多万本金全投入投资型寿险,撑了六、七年,4千多万元剩下2千多万元,把爷爷的退休金都侵蚀快一半,保户还根本不清楚钱为什么不见了。

洪令家说,每次检视这些争议案,都要厘清业务人员是否跟保户清楚揭露高额的危险保费、相关管理费,有个案是拿40岁被保险人的危险保费案例去解说,但投保人明明就是年逾70岁,危险保费根本跟解说时的案例差很多;且法规要求重要事项要用红字或放大的字体标示,结果说明书一整页都是红字,根本不具提醒功能。

洪令家建议保险公司必须作好三件事,一是事前完善的教育训练,协助业务员了解自家保单及应揭露给保户的事项;二是有业绩表扬激励大会,亦要能宣传相关保单争议案件,让业务员能了解行销的风险,否则之后保户申诉,业务员也必须被惩处;三是保险公司应有足够的风险意识,不能只看业绩就拼命核保。

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